Press room

«Прошел год с момента завершения достаточно сложного процесса интеграции Halyk и Qazkom. В первом полугодии 2019 года Банк был сконцентрирован на реализации новой Стратегии развития Группы, акцентируя внимание на клиентоориентированности, дальнейшем развитии цифровых сервисов и процессов, повышающих качество и технологичность обслуживания клиентов, расширении возможностей транзакционного банкинга. Одновременно, Halyk планомерно и точечно продвигается за рубежом, в частности, используя новые возможности и открывающиеся перспективы рынка соседнего Узбекистана, - отметила председатель правления Народного банка Казахстана Умут Шаяхметова, - Результатом проделанной работы стал стабильный рост базовых финансовых показателей в отчетном периоде, повышение качества кредитного портфеля, рост международных рейтингов, что еще раз подтверждает выверенность курса развития финансового института. Продолжительный позитивный тренд позволил утвердить новую дивидендную политику, что положительно отразилось на росте котировок акций и ГДР HalykBank».

Чистая прибыль увеличилась до 89.7 млрд. тенге за 2 кв. 2019г. по сравнению с 24.1 млрд. тенге за 2 кв. 2018г. в основном ввиду убытка от обесценения нефинансовых активов в размере 28.5 млрд. тенге во 2 кв. 2018г., а также за счёт прекращения признания отсроченного налогового актива Казкоммерцбанка (ККБ) в размере 43.3 млрд. тенге во 2 кв. 2018г в связи с присоединением к Народному Банку.

Процентные доходы увеличились до 179.9 млрд. тенге во 2 кв. 2019г. по сравнению с 171.0 млрд. тенге во 2 кв. 2018г., в основном за счёт роста средних остатков процентных активов. Процентные расходы снизились на 0.6% по сравнению со 2 кв. 2018г. Чистая процентная маржа выросла до 5.1% годовых во 2 кв. 2019г. по сравнению с 5.0% в 1 кв. 2019г. в основном за счет увеличения доли размещения процентных обязательств в процентные активы. 

Стоимость риска по займам клиентам за 2 кв. 2019г. составила 0.3% ввиду единовременных погашений крупных проблемных займов. 

Доходы по услугам и комиссии выросли на 13.9% во 2 кв. 2019г. по сравнению с 1 кв. 2019г. в результате растущего объема транзакционного бизнеса, в основном в части операций по пластиковым карточкам, а также кассовых операций и банковских переводов – расчетных счетов.

До интеграции переводы между текущими счетами юридических лиц Банка и ККБ рассматривались как внешние переводы, и к ним применялись соответствующие комиссии. После интеграции переводы между этими текущими счетами рассматриваются как внутренние и, следовательно, являются бесплатными. В результате комиссионные доходы, полученные от банковских переводов – расчетных счетов, снизились во 2 кв. 2019г. по сравнению со 2 кв. 2018г.

Расходы по услугам и комиссии увеличились на 14.9% по сравнению с 1 кв. 2019г. в основном за счет увеличения количества операций по картам других банков в эквайринговой сети Банка.

Прочие непроцентные доходы увеличились на 70.8% до 48.7 млрд. тенге за 2 кв. 2019г. по сравнению с 28.5 млрд. тенге за 1 кв. 2019г. в основном за счет более низкого убытка от переоценки свопа с НБРК и более высокого дохода от страховой деятельности в результате увеличения количества привлеченных пенсионных аннуитетов дочерней компанией АО «Halyk Life».  

 

Операционные расходы снизились на 47.9% по сравнению со 2 кв. 2018г. в основном за счет убытка от обесценения нефинансовых активов в размере 28.5 млрд. тенге во 2 кв. 2018г.  и за счет оптимизации затрат в связи с синергетическим эффектом от присоединения ККБ к Народному Банку. Операционные расходы увеличились на 9.9% по сравнению с 1 кв. 2019г. в результате индексации заработной платы и премий, начиная с 1 марта 2019г.

Соотношение операционных расходов к операционному доходу снизилось до 22.3% по сравнению с 44.6% за 2 кв. 2018г., ввиду более низкого уровня операционных расходов и более высокого уровня операционных доходов во 2 кв. 2019г. по сравнению со 2 кв. 2018г. Операционный доход увеличился на 4.1% по сравнению со 2 кв. 2018., в основном за счёт увеличения чистого процентного дохода.

Во 2 кв. 2019г. активы увеличились на 1.1% по сравнению с концом 2018 года, и на 2.2% по сравнению с 1 кв. 2019г. в основном за счет притока средств от операций РЕПО во 2 кв. 2019г.

В сравнении с 1 кв. 2019г., займы клиентам выросли на 2.0% на брутто основе и на 2.1% на нетто основе. Увеличение ссудного портфеля на брутто основе во 2 кв. 2019г. было обусловлено увеличением корпоративного портфеля (1.1% на брутто основе), портфеля МСБ (3.2% на брутто основе) и розничного портфеля (3.2% на брутто основе).

По состоянию на конец 2 кв. 2019г. коэффициент Stage 3 уменьшился до 18.6% с 20.4% на конец 1 кв. 2019г. в результате погашений и списаний ранее обесцененной задолженности корпоративных и розничных заемщиков.

Средства юридических и физических лиц сократились на 4.9% и 4.6%, соответственно, по сравнению с концом 2018 года, в основном из-за частичного снятия средств клиентами Банка для финансирования их текущих потребностей. По состоянию на 30 июня 2019 года доля корпоративных депозитов, деноминированных в тенге, в общей сумме депозитов составила 55.8% по сравнению с 50.3% на 31 марта 2019 года, в то время как доля розничных депозитов, деноминированных в тенге, в общей сумме депозитов составила 41.8% по сравнению с 42.6% на 31 марта 2019 года.

 

Средства кредитных учреждений увеличились на 183.9% по сравнению с 1 кв. 2019г. в основном за счет увеличения займов казахстанских банков по соглашениям РЕПО. На 30 июня 2019г. 93.0% обязательств Банка перед финансовыми институтами состояли из займов казахстанских банков (вкл. займы по соглашениям РЕПО), займов, привлеченных в 2014г.-2017г. от АО «Национальный управляющий холдинг «КазАгро», АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» и АО «Банк Развития Казахстана» в рамках государственных программ поддержки отдельных секторов экономики.

Более подробная информация  на сайте www.halykbank.kz по адресу:

https://halykbank.kz/about-bank/investoram

 

***

• Дополнение

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС и МСБ

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС 

На 1 июля 2019 г. Банк продолжает удерживать лидирующие позиции на рынке вкладов физических лиц: его доля на рынке розничных депозитов составляет 36,39% (3,2 млрд тг.).

Банк пересмотрел ставки вознаграждения по вкладам физических лиц в тенге и иностранной валюте (в зависимости от срока и вида вклада) в соответствии с предельными ставками вознаграждения, которые устанавливаются АО «Казахстанским фондом гарантирования депозитов», внес изменения в действующую депозитную линейку в части ввода нового срока на 60 месяцев с номинальной ставкой 2% (в долларах США) и открытия «опции» пополнения по вкладу «Оптимальный» (соответствующий условиям срочности). 

Кредитный портфель Банка на 1 июля 2019 г. составил 969,7 млрд с долей на рынке 18,76%.

Банк запустил более удобный продукт беззалогового кредитования – «Кредитная линия на платежную карточку». Т.е. клиенту необходимо только один раз обратиться в Банк за подписанием Договора банковского займа, после чего очередные транши можно оформлять в онлайн режиме через приложение «Homebank.kz».

Клиентской база на 1 июля 2019 г. составила 10,1 млн клиентов, из них активных (пользующихся более чем одним банковским продуктом) — 71% или 7,2 млн клиентов.

Количество платежных карт, эмитируемых Народным банком Казахстана, составило - 9,1 млн. Доля банка по обслуживанию платежных карт составляет 35% по активным карточкам на рынке.

По платежным карточкам и зарплатному проекту осуществлены следующие доработки:

• Оптимизирована схема зачисления зарплаты, т.е. время зачисления зарплаты сокращена с 2 часов до 45 минут;
• Закрытие карт в отделениях в режиме онлайн.

Сеть региональных представительств Банка на протяжении многих лет является одной из самых разветвлённых в Казахстане. На 1 июля 2019 она насчитывает 24 филиала и 617 каналов продаж

Платёжная инфраструктура Банка на конец отчётного периода включает 4 383 банкомата и 1 107 платёжных терминалов (в т.ч. 63 мультикиоска), и 74 039 POS-терминала.

Дистанционные услуги физическим лицам. На сегодняшний день количество пользователей Homebank увеличилось до 3 860 тыс. клиентов. За второй квартал 2019 год пользователями интернет-банкинга проведено более 7 млн. платежей и переводов.

Мы продолжаем активно развивать сервисы Homebank, так за 2 квартал 2019 для клиентов внедрены следующие возможности:

• Новый лёгкий код-пароль для входа в приложение Homebank.kz. Код-пароль — это 4-значный код для входа в мобильное приложение Homebank для Android.
• Добавили переводы с карты на карту в Евро в портале www.homebank.kz
• В web-портале www.homebank.kz уже добавили возможность мгновенной отправки квитанций об оплате со штампом на email по следующим видам операций:
• - оплата мобильной связи
• - оплата коммунальных услуг АЛСЕКО/ИВЦ/AstanaERC
• - переводы
• - оплата транспортной карты Онай
• - оплата услуг Казахтелеком
• - пополнение депозитов ЖССБК
• - погашение кредита ЖССБК

Популярный сервис A-Parking теперь в приложениях Homebank.

В приложения добавили более 30 платежных услуг в Астане и Балхаше, а также оплату услуг Самрук Казына.

Запустили перевод с карты на любой мобильный номер телефона.

в Homebank полезный сервис проверки налоговой задолженности для недопущения недоразумений с выездом за пределы Республики Казахстан. Услуга доступна в web-версии Homebank в разделе "платежи", вкладка "налоги и штрафы"

Онлайн-кредит

Пополнение транспортных карточек «Астана LRT»

Услуга Tickets.kz

 

Платежные терминалы. Во 2 квартале 2019 года:

• оптимизирована услуга «Пополнение карточного счета», теперь вместо 16 цифр карты необходимо вводить только 4;
• расширены и оптимизированы способы оплаты услуг крупных поставщиков – ТОО"Астана-ЕРЦ", ТОО  Павлодарэнергосбыт;
• разработан новый пользовательский интерфейс для платежных терминалов, проводится тестирование;
• заведены более 70 новых кодов платежей для приема оплаты через терминалы, в том числе для сбора средств пострадавшим в г.Арысь.

В мае 2019 г. реализована услуга пополнения вкладов Халык Банка, в т.ч. мигрированных из АО «Казкоммерцбанк» напрямую на депозитную сделку минуя текущий счет клиента.

Общее количество операций, осуществленных в сети платежных терминалов Банка по итогам 2 квартала 2019 года, составило 4,2 млн. операций, что на 39% больше, чем в 2018 году (3 млн. операций).

Зачисление социальных выплат. Банк также продолжат быть лидером по обслуживанию получателей пенсий и пособий - 2,5 млн. получателей пенсий и пособий или - (или в доле по рынку в объеме всех выплат по Республике составляет 70,5%, в численности-68,1%)

МАЛЫЙ и СРЕДНИЙ БИЗНЕС (МСБ)

По данным на 1 июля 2019 года в Банке обслуживается более 280 тыс. клиентов МСБ, включая более 7 тыс. заемщиков, которым предоставлено более 23 тысяч займов. Кредитный портфель МСБ составил 512 млрд. тенге, со второго полугодия начинается прирост портфеля. По объемам финансирования бизнеса Банк занимает примерно 39% казахстанского рынка.

Для кредитования женского предпринимательства за счет собственных средств Банком было выделено 3 млрд.тенге. По информации на 1 июля 2019 года, Банк профинансировал 346 проектов на сумму 2,7 млрд тенге, дополнительно одобрено 10 проектов на сумму 0,87 млрд. тенге, в работе находится 22 проекта с объемом финансирования 0,2 млрд. тенге.

Банк предлагает «Платежи для юридических лиц 24/7» через систему Onlinebank и возможность проводить различные виды внутрибанковских операций, в том числе:

• платежи юр.лиц на текущие счета юр.лиц;
• платежи юр. лиц на текущие счета физ. лиц;
• платежи юр. лиц на карточные счета;
• платежи юр. лиц на корпоративные карты;
• зарплатные платежи;
• переводы с карт самоинкассации;
• платежи в пользу АО «КТЖ – грузовые перевозки» (платежи с зачислением на единые лицевые счета (ЕЛС);
• длительные поручения;
• получение платежей от физ лиц на текущие счета юр.лиц

 

Участие в государственных программах:

Программа регионального финансирования СМСП:

Начиная с 2016 года, между Народным Банком и фондом «Даму» заключены 62 соглашения на общую сумму 20.9 млрд.тенге, из которых по 47 соглашениям средства освоены на сумму 15.1 млрд.тенге В настоящее время Народный Банк продолжает работу по первичному освоению средств, выделенных по программе в 2018 и 2019 годах.

Программа Даму Өндіріс 2 по поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства, занятых в сфере обрабатывающей промышленности:

Из 64 млрд тенге, выделенных государством на реализацию данной программы, Народный Банк профинансировал 4 726 проектов на сумму 190,6 млрд.тенге (с учётом вторичного освоения). По объёму выделенных и освоенных средств Народный Банк занимает лидирующее первое место.

Государственная программа поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020», 1,2 и 3 направление:

По итогам реализации данной программы в рамках субсидирования Народный Банк уверенно занимает первое место среди банков-участников по количеству подписанных договоров субсидирования в количестве 3 536 шт. объемом портфеля 654,32 млрд тенге.

В рамках гарантирования Программы Банк также занимает первое место среди казахстанских банков как по количеству подписанных договоров гарантий, также и по совокупному объёму гарантий фонда. Так, с момента ее запуска с клиентами Народного банка было подписано 1310 договоров гарантий, что составляет 23,3 % от общего объёма гарантий (5 631), что составляет 18,95 млрд тенге или 22 % от общей суммы гарантий.

Государственная Программа развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы «Еңбек»: 

В данной Программе Банк участвует с 2017 года. За время участив в программе в Банке было размещено 8,8 млрд.тенге, из которых Банк уже освоил 6,38 млрд.тенге.

PR-служба АО «Народный Банк Казахстана»

тел. +7 727 259 0301, +7 727 333 02820 | pr@halykbank.kz | www.halykbank.kz